ГЛАВА I 
ОБШИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.Настояший  Закон  регулирует  страховые  отношения, возникаюшие между физическими , юридическими  лицами, предприятиями , не имеющими статус юридического лица ,  и страховыми организациями, а также устанавливает принципы страховой деятельности.

2.Деятельность    страховых   организаций    регулируется настоящим Законом и законодательством Республики Армения.

Статья 2. Понятие страхования

Страхование - это деятельность  ,  согласно  которой страховщики   принимают   обязательство   по   возмещению фактического ущерба или потерь, понесенных страхователем вследствие   страховых   случаев,   предусмотренных   договором страхования.

Статья 3. Добровольное и обязательное страхование

1.Добровольное  страхование  осуществляется  на основе договора страхования , заключенного между страховщиком и страхователем. Условия, определяющие основные положения и порядок осуществления добровольного страхования , в соответствии с настоящим законом устанавливаются страхователем , а основные и дополнительные условия страхования определяются договором страхования.

2.Виды обязательного страхования устанавливаются законами Республики Армения. Специфика сферы обязательного страхования регулируется   законом   Республики   Армения   "О платежах обязательного страхования" и настоящим Законом.

Статья 4 . Объект страхования

Объектами страхования могут являться не противоречащие законодательству Республики Армения имущественные интересы, связанные с жизнью, дожитием и пенсионным oбеспечением (страхование жизни), здоровьем, трудоспособностью страхователя  или застрахованного лица, с владением, пользованием    и распоряжением имуществом, с возмещением страхователем ущерба, причиненного жизни или здоровью, а также нмуществу третьих лиц  (страхование иное, чем страхование жизни).

Статья 5. Страхователи

Страхователями признаются физические, юридические лица и не имеющие статуса юридического лица предприятия , заключившие со страховщиками договор страхования. Страхователи вправе заключить со страховщиками договоры о страховании в пользу третьих лиц (выгодоприобретателей), а также указывать в договоре других физических и юридических лиц, которые при возникновении страхового случая также приобретают право на получение возмещения. Застрахованными считаются все те .лица. возникновение в связи с которыми страхового случая является предметом договора страхования.

Статья 6. Страховщики

1.Страхование   на   территории   Республики   Армения осуществляется   имеющими   статус   юридического   лица лицензированными и зарегистрированными в установленном порядке страховыми обществами (далее - страховщиками), которые по своему организационно - правовому виду могут являться

а/ акционерными обществами;
б/ обществами с ограниченной ответственностью .

Слово ,, страховой" или его производные в своем наименовании могут использовать только юридические лица, имеющие лицензию.
Предметом непосредственной деятельности страховщиков не могут  являться   производственная,   торгово-посредническая, банковская деятельность.

Статья 7. Страховой взнос, страховой тариф

1. Страховым взносом считается предусмотренная для страхования сумма, которую страхователь в соответствии с законом обязан внести страховщику по договору страхования или при обязательном страховании.

2. Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса по отношению к установленной страховой сумме.

Максимальный размер страховых тарифов по обязательным видам страхования устанавливается Законами Республики Армения об обязательном страховании.

Страховые тарифы по видам добровольного страхования расчитывают страховщики. Размер страхового тарифа определягется договором страхования по соглашению сторон.

Статья 8. Страховой риск, страховой случай

1.Страховым риском считается возможность наступления такого события (случая), в связи с которым осуществляется страхование.

2. Страховым случаем является случайное событие, вследствие которого наступает предусмотренная законодательством  (при обязательном страховании) или договором страхования (при добровольном страховании) обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Статья 9. Страховая сумма, страховая стоимость

1.Страховщики устанавливают для каждого предпологаемого случая (группы случаев), предусмотренного договором страхования, страховую сумму, которая при наступлении данного случая является максимальным размером возмещения, предусмотренного договором страхования. Страховая сумма, устанавливаемая для страхуемого имущества на момент заключения договора страхования, не может превышать его действительную (рыночную) стоимость - страховую стоимость.

2. При страховании, ином чем страхование жизни , страховая сумма, устанавливаемая для страхуемого имущества на момент заключения договора страхования , является страховой стоимостью данного имущества.

Статья 10. Страховая выплата

1.Страховой  выплатой  является  сумма,  выплачиваемая страховщиками страхователям    (выгодоприобретателям)    за фактический ущерб или потери , возникшие вследствие страхового случая , предусмотренного договором страхования. При страховании ином чем страхование жизни по взаимному согласию сторон договором страхования может быть предусмотрена натуральная форма выплаты возмещения.

Стоимость подлежащего выплате страхового возмещения не может превышать размер страховой суммы, предусмотренной договором страхования. Размер страхового возмещения соответствует страховой сумме только в случае потери объекта страхования.

2.Страховая сумма , предусмотренная договором страхования , сокращается после выплаты страхового возмещения в размере выплаченного возмещения,  если договором страхования  не предусмотрено иное.

Страховщики по согласию страхователя и в случае уплаты им дополнительного страхового взноса имеют право на восстановление предварительного размера страховой суммы.

Статья 11. Страховые агенты и страховые брокеры

1. Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров.

2. Страховые агенты - находящиеся в трудовых отношениях со страховыми организациями физические лица , действующие от имени страховщика и по его поручению.

3. Страховые брокеры - предприятия и индивидуальные предприниматели .лицензированные в установленном порядке осуществляющие посредническую деятельность по страхованию , действующие по поручению страховщика и от его имени. Страховые брокеры также осуществляют страховые операции.

4.Страховые брокеры должны размещать страховые риски страхователей в страховых обществах лицензированных в Республике Армения.
Страховые брокеры имеют право на перестрахование страхового риска страховщиков также в иностранных страхоных организациях.

5.  На территории  Республики  Армения  запрещается посредническая деятельность, связанная с заключением договоров страхования от имени и по поручению иностранных страховых организаций , если межправительственными договорами Республики Армения не предусмотрено иное.

Статья 12 . Сострахование

Объект страхования может быть застрахован совместно несколькими страховщиками по одному договору страхования (сострахование). При этом договор страхования должен содержать условия , определяющие права и обязанности каждого страховщика.

Статья 13 . Перестрахование

1.   Перестрахованием   является   страхование   одним страховщиком (перестрахователем) на определенных договором условиях риска исполнения всех или части своих обязательств перед страхователем у другого страховщика (перестраховщика).

2.Страховщик, заключивший с перестраховщиком договор, остается ответственным перед страхователем в полном объеме своих обязательств, предусмотренных договором страхования.

Статья 14. Объединения страховщиков

Страховщики могут образовывать союзы для координации своей деятельности , защиты интересов    своих членов и осуществления совместных программ , если их создание не противоречит требованиям законодательства Республики Армения. Эти объединения не вправе непосредственно заниматься страховой деятельностью. Союзы подлежат регистрации уполномоченным органом государственного управления. Статус союзов устанавливает Правительство Республики Армения.

ГЛАВА II
ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ

Статья 15. Понятие договора страхования

Договор страхования является письменным соглашением между страховщиком и страхователем, в силу которого страховщик обязуется при возникновении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор, а страхователь обязуется уплатить страховые взносы в установленные сроки, а также регулирует отношения, возникающие между сторонами в результате страхования.

Статья 16. Основные условия договора, страхования

1. Документом, удостоверяющим факт заключения договора страхования, является предоставляемое страховщиком страхователю страховое свидетельство (полис, сертификат) .

2.Страховое свидетельство должно содержать:

а/ наименование документа;
б/ наименование, юридический адрес, банковские и иные реквизиты, номер лицензии и государственной регистрации страховщика;
в/ наименование, юридический адрес, банковские и иные реквизиты страхователя, если он является юридическим лицом, а для физических лиц - фамилию, имя, паспортные данные и адрес страхователя;
г/ наименование и местонахождение объекта сграхования (адрес) если таковые имеются ;
д/ размер страховой суммы ;
е/ указание возможного страхового риска ;
ж/ размер, сроки и порядок внесения страхового взноса;
э/ сроки сообщения страхователем страховщику сведений о возникновении страхового случая;
и/ срок действия договора, а при заключении бессрочного договора - дату вступления договора в силу;
к/ размер личного участия страховщика в возмещении ущерба, если таковой имеется (франшиза);
л/ другие условия по соглашению сторон;
м/ порядок изменения договора ;
н/ подписи страховщика и страхователя.

З.Договор страхования вступает в силу с момента внесения страхователем первого страхового взноса, если договором или законодательством Республики Армения не предусмотрено иное.

Статья 17. Права и обязанности страховщика

1.Страховщик обязан:

а/ ознакомить страхователя с условиями страхования , предъявить   документы   ,   удостоверяющие   государственную регистрацию и разрешение на страховую деятельность (лицензию);
б/ вносить по требованию страхователя и в установленном настоящим Законом порядке изменения в договор страхования, если в  период его  действия  произошли  изменения  стоимости застрахованного имущества или страхового риска;
в/ выплатить страхователю страховое возмещение в порядке и сроки, предусмотренные договором страхования;
г/ возместить в пределах страховой суммы расходы страхователя,  произведенные в  целях предотвращения  или уменьшения ущерба при страховом случае, если возмещение этих расходов предусмотрено договором страхования;
д/ не разглашать сведения, содержащие коммерческую или банковскую тайну страхователя.

2. Страховщик имеет право:
а/ обследовать объект страхования:
б/ проверять в период действия договора страхования состояние хранения застрахованных материальных ценностей и в случае обнаружения недостатков потребовать их устранения , установия для этого обоснованные сроки;
в/ расторгнуть досрочно в одностороннем порядке договор страхования при невыполнении страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим Законом или договором страхования;
г/ осуществлять свои отношения со страхователем через страховых брокеров и агентов;
д/ перестраховывать страховой риск   как на территории Республики Армения, так и за ее пределами.

Статья 18. Права и обязанности страхователя

1. Страхователь обязан:
а/вносить страховые взносы в сроки, установленные договором страхования;
б/сообщать   страховщику   при   заключении   договора страхования все известные ему сведения, имеющие существенное значение для оценки страхового риска;
в/ принимать необходимые меры для предотвращения или уменьшения ущерба при возникновении страховых случаев и сообщать страховщику о наступлении страхового случая в сроки .установленные договором страхования;
г/ соблюдать установленные законодательством Республики Армения соответствующие нормы и  правила  безопасности, касающиеся объекта страхования
д/ предоставлять страховщику при страховании, ином чем страхование   жизни,   возможность   обследовать   и   изучить поврежденное вследствие случая имущество , произвести экспертизу по выявлению причин и последствий возникновения ущерба.

2. Страхователь имеет право :
а/ потребовать от страховщика предъявления документон , удостоверяющих его государственную регистрацию и разрешение на деятельность ( лицензию);
6/ ознакомляться с условиями страхования ;
в/ осуществлять свои отношения через страховых брокеров и агентов;
д/ заключать договор страхования в пользу третьего лица (застрахованное лицо).

Статья 19. Замена страхователя в договоре страхования

1. В случае смерти страхователя, заключившего договор страхования имущества, его права и обязанности переходят к лицу , получившему это имущество в порядке наследования. В других случаях замены собственника имущества права и обязанности страхователя переходят к новому собственнику с согласия страховщика , если законодательством или договором страхования не предусмотрено иное.

2. В случае смерти страхователя , заключившего договор страхования, права и обязанности, определяемые этим договором в пользу третьего лица, переходят к этому лицу.

3. Если в период действия договора страхования страхователь признан судом недееспособным, его права и обязанности осуществляют его опекун или попечитель. При страховании ином, чем страхование жизни права и обязанности страхователя прекращаются с момента признания его по решению суда недееспособным.

4.При реорганизации предприятий в период действия договора страхования его права и обязанности переходят с согласия страховщика его правопреемнику в порядке установленом законодательством Республики Армении.

5. При ликвидации   имеющих или не   имеющих статус юридического лица предприятий в период действия договора страхования договор страхования прекращается досрочно.

Статья 20 . Порядок и условия осуществления страховой выплаты

1.Страховая  выплата  осуществляется   страховщиком   в соответствии с договором страхования или законодательством на основании заявления страхователя , аварийного сертификотя (свидетельства), а также документов , удостоверяющих причины и размеры ущерба, заверенных соответствующими уполномоченными органами.
Аварийный сертификат (свидетельство) составляет страховщик или уполномоченное им лицо. При необходимости страховщик запрашивает сведения, связанные    со страховым случаем, у првоохранительных органов, банков , учереждений здравоохранения и предприятий и организаций, располгающих информацией об обстоятельствах наступления страхового случая, а также вправе  самостоятельно выяснить причины и обстоятельства наступления страхового случая.

2. Предприятия, учереждения и организации обязаны сообщать страховщикам сведения, связанные со страховым случаем .включая сведения, составляющие коммерческую тайну. В этом случае страховщик несет ответственность за их разглашение , за исключением   случаев,   предусмотренных   законодательством Республики Армения.

Статья 21. Отказ в страховой выплате

1.Основанием для отказа страховщикам произвести страховую выплату может являться:

а/ умышленно незаконные действия страхователя или третьего лица , в пользу которого заключен договор страхования , направленные на наступление страхового случая;
6/ умышленное представление страхователем страховщику заведомо ложных сведений об объекте страхования;
в/ обстоятельства получения страхователем возмещения ущерба, нанесенного его имуществу от лица, причинившего ущерб;
г/ иные, предусмотренные законодательством случаи.

2. Договором страхования могут быть предусмотрены также другие условия отказа в страховой выплате , если они не противоречат законодательству Республики Армения.

3. Решение об отказе в страховой выплате принимается страховщиком и сообщается страхователю в письменной форме с обоснованием причин отказа.

4. О решении об отказе в страховой выплате страховщик обязан известить страхователя в течение 30 дней , начиная с момента, когда последний обратился для получения страховой выплаты, если договором не предусмотрено иное.

5.Отказ страховщика произвести страховую выплату может быть обжалован в суд.

6.Выплата страхового возмещения может быть отсрочена, если в отношении страхователя возбуждено уголовное дело , связанное с. наступлением страхового случая.

Статья 22 . Переход к страховщику прав страхователя в отношении лица, ответственного за причененный ущерб

1. К страховщику , выплатившему страховое возмещение за ущерб, причиненный имуществу, переходит в пределах данной суммы право требования, которое страхователь (или лицо,получившее страховое
возмещение ) имеет к лицу , ответственному за причиненный ущерб.

2. При страховании имущества к страхователю в пределах стоимости выплаченного страхового возмещения переходит право требования, которое страхователь   (лицо, получившее сграховое возмещение) имеет к лицу, ответственному за причиненный ущерб.

3. Страхователь (лицо. получившее страховое возмещение ) обязан передать страховщику все документы и доказательства, сообщить   все   сведения,   необходимые   страховщику   для осуществления перешедшего к нему права требования.

Статья 23. Прекращение договора страхования

1.Договор страхования прекращается досрочно в случаях:

а/ исполнения страховщиком всех     предусмотренных договором страхования обязательств в отношении страхователя;
б/   неуплаты   страхователем   страховых   взносов   в предусмотренные договором страхования сроки;
в/ ликвидации страхователя, являющегося юридическим лицом, смерти страхователя, являющегося физическим лицом, кроме изменений, предусмотренных статьей 19 настоящего Закона;
г/ ликвидации страховщика в порядке, установленном законодательством Республики Армения;
д/ в иных, предусмотренных законодательством Республики Армения случаях.

2.Договор страхования может быть прекращен досрочно по требованию страховщика или страхователя, если это предусмотрено договором страхования, а также по соглашению сторон.

3. О намерении досрочного прекращения договора страхования стороны обязаны уведомить друг друга не менее чем за 30 дней до предполагаемого   срока   прекращения,   если   договором   не предусмотрено иное.

В случае досрочного прекращения договора страхования по требованию страхователя страховщик возвращает ему страховые взносы, выплаченные за неистекший срок договора за вычетом понесенных расходов, а если требования страхователя обусловлены нарушением страховщиком условий страхования, то последний возвращает страхователю страховые взносы полностью.

При досрочном прекращении договора страхования по требованию страховщика страхователю возвращаются страховые взносы полностью; если требования страховщика обусловлены невыполнением страхователем договора страхования , то он возвращает страхователю страховые взносы за неистскший срок договора за вычетом понесенных расходов.

Статья 24. Недействительность договора страхования

1.Договор  страхования признается  недействительным  в случаях,   предусмотренных   гражданским   законодательством Республики Армения.

2. Договор страхования также признается недействительным, если:

а/ он залючен после страхового случая;
б/ объектом страхования на момент заключения договора является имущество, подлежащее конфискации по решению суда;
в/ страховым случаем по договору считалось событие, не имеющее вероятности и случайности наступления.

З.Договор  страхования признается  недействительным  в судебном порядке.

ГЛАВА III
ОБЕСПЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ УСТОЙЧИВОСТИ СТРАХОВЩИКОВ

Статья 25. Страховые резервы

1.Страховщики в целях обеспечения страховых обязательств по страхованию жизни и страхованию иному чем страхование жизни должны образовывать из страховых взносов страховые резервы.

В аналогичном порядке страховщики могут обраэовывать также резервы предупредительных мероприятий.

2.Страховщики за счет других , оставшихся в их распоряжении средств , а также страховых резервов , могут инвестировать или размещать эти средства в иной  форме,  выдавать  ссуды страхователям, заключившим договоры страхования жизни, в  пределах страховых сумм , указанных в договоре.

3. Страховщики обязаны размещать не менее 50 процентов страховых   резервов   в   наиболее   надежных   инвестициях. предусмотренных Правительством Республики Армения.

4. Порядок образования и размещения страховых резервов устанавливается Правительством Республики Армения.

Статья 26. Гарантии платежеспособности страховщиков

1.. Минимальный размер уставного капитала страховых обществ должен составлять не менее двадцати миллионов драмов. Уполномоченный орган государственного управления правомочен увеличивать   минимальный   размер   уставного   капитала   в разработанном им порядке, но не чаще чем раз в год или по программе на несколько лет.

2. Для обеспечения своей платежеспособности страховщики обязаны соблюдать нормативные соотношения между активами и принятыми ими страховыми обязательствами. Методику расчета этого соотношения и его нормативный размер устанавливает Правительство Республики Армения.

3. Страховщики обязаны перестраховывать объемы страховых обязательств, превышающие активы и нормативное соотношение страховых обязательств.

Статья 27. Учет и отчетности страховщиков

1. Планы счетов и порядок бухгалтерского учета, формы и показатели отчетности, учета страховых операций устанавливаются Правительством Республики Армения.

2. Операции по страхованию жизни и страхованию иному чем страхование жизни учитываются страховщиками отдельно друг от  друга.

Статья 28. Публикация годовых балансов страховщиков

Годовые балансы страховщиков, счета прибылей и расходов публикуются в печатном органе, имеющем тираж не менее 1000 экземпляров, до 1 апреля последующего года, после подтверждения их достоверности аудиторскими службами.
 

ГЛАВА IV
ГОСУДАРСТВЕННЫЙ НАДЗОР ЗА СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬЮ

Статья 29. Государственный надзор за страховой деятельностъю на территории Республики Армения

1. Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется в целях выполнения и соблюдения требований настоящего Закона, развития страховых услуг, защиты интересов и прав страховщиков, страхователей, иных заинтересованных лиц и государств.

2. Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Республики Армения осуществляет уполномоченный Правительством Республики Армения орган государственного управления (далее - уполномоченный орган государственного управления).

3. Основными обязательствами уполномоченного органа государственного управления являются:

а) выдача страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности и ведение для них единого Государственного реестра;
6)   ведение   единого   Государственного   реестра   для страховщиков и их объединений, а также страховых брокеров;
в)   контроль   за   обеспечением   платежеспособности страховщиков;
г) разработка нормативных и методических документов по страховой деятельности, установленной настоящим Законом в части, касающейся   рамок   компетенции   уполномоченного   органа государственного управления.

4. Уполномоченный орган государственного управления вправе:

а) получать от страховщиков по установленным формам отчетность об их деятельности и информацию об их финансовом положении;
6)  осуществлять  проверки  соблюдения  страховщиками требований законодательства о  страховании,  а также для обеспечения достоверности представляемой ими отчетности;
в) при выявлении нарушений требований законодательства о страховании страховщиками давать письменные предписания по их устранению, при невыполнении которых приостанавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков впредь до устранения выявленных нарушений либо принимать решения о прекращении действия выданной лицензии;
г) представлять в суд иски при нарушении страховщиками страхового законодательства, а также в отношении юридичегкпх лиц. осуществляющих страховую деятельность без лицензий.

5. Страхователь имеет право опротестовывать в судебиом порядке отказ уполномоченного органа государственного упрапления в выдаче лицензии.

Статья 30. Регистрация и лицензирование страховых организаций

1. Страховые общества (страховщики) и страховые брокеры регистрируются в Государственном регистре предприятий.
Страховые общества (страховщики) и страховые брокеры регистрируются также в едином Государственном реестре, который ведется уполномоченным органом государственного управления.

2. Лицензирование и надзор за страховыми обществами (страховщиками)   и   страховыми   брокерами   осуществляется  уполномоченным органом государственного управлеиия.

3. Лицензия страховщикам выдается за добровольное н обязательное страхование жизни и страхование иное, чем страхование жизни, а также для осуществления перестраховапия, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование.

4. Порядок, условия и критерии лицензирования страховщиков и страховых брокеров устанавливаются Правительством Республики Армения.

Статья 31. Соблюдение коммерческой тайны страховщика должностными лицами уполномоченного органа государственног» управления

Должностные лица уполномоченного органа государственного управления не вправе разглашать и использовать в корыстных целях в какой-либо форме сведения, составляющие коммерческую тайну страховщика.   Должностные   лица   уполномоченного   органа государственного управления несут ответствепиость в порядке, установленном   законодательством   Республики   Армения   за разглашение подобных сведений и ущерб, нанесенный вследствие этого страховщикам и иным лицам.

Статья 32. Обжалование решений и действий уполномоченного органа государственного управлении, осуществляющего надзор за страховой деятельностью

Действия, нормативные и персональные акты унолномоченного органа государственного управления, а также действия должностных лиц уполномоченного органа государствспного управлення могут быть о6жаловаиы в суд. Действия нормативных и персональных  актов  уполномоченного  органа  государстненного  управления приостанавливается только по решению суда.

Статья 33. Ликвидация страховщиков

Ликвидация страховщиков осуществляется в соответствии с действующим законодательством Республики Армения.
 

ГЛАВА V
ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Иностранные граждане, лица без гражданства, а также иностранные юридические лица на территории Республики Армения пользуются правом страховой защиты наравне с гражданами и юридическими лицами Республики Армения.

Статья 35 . Обжалование споров

Споры, связанные со страхованием, разрешаются в судебном порядке.

Статья 36. Международные договоры

Если международным договором, заключенным от имени Республики Армения, установлены иные нормы чем те, которые установленны настоящим Законом, то применяются  нормы международного договора.

Статья 37. Переходные положения

До вступления настоящего Закона в силу лицензированные и действующие страховые организации обязаны до 1 апреля 1997 года привести свою деятельность в соответствие с положениями настоящего Закона.

Статья 38. Вступление Закона в силу

Настоящий Закон вступает в силу с момента опубликования. 

ПРЕЗИДЕНТ РЕСПУБЛИКИ АРМЕНИЯ               Л. ТЕР-ПЕТРОСЯН

16 декабря 1996 года
гор.Ереван
ЗР-87