ГЛАВА 1. ОБЩИЕПОЛОЖЕНИЯ
ГЛАВА 2. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ И ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕКРЕДИТНОЙОРГАНИЗАЦИИ
ГЛАВА 3. РЕГУЛИРОВАНИЕ И КОНТРОЛЬ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КРЕДИТНЫХОРГАНИЗАЦИЙ
ГЛАВА 4. ПРЕДСТАВЛЕНИЕ И ОПУБЛИКОВАНИЕ ФИНАНСОВЫХ ОТЧЕТОВ,АУДИТОРСКИХ ЗАКЛЮЧЕНИЙ, АУДИТОРСКАЯ ПРОВЕРКА
ГЛАВА 5. НАРУШЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА И МЕРЫОТВЕТСТВЕННОСТИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ЗАЭТИНАРУШЕНИЯ
ГЛАВА 6. ПЕРЕХОДНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ, ИЗМЕНЕНИЕ ВИДА ДЕЯТЕЛЬНОСТИБАНКА
ГЛАВА 7. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

ГЛАВА 1
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

Статья 1. Предмет регулирования Закона

Настоящий Закон регулирует порядок иусловия осуществления контроляза лицензированием, регулированием деятельности, деятельностьюкредитныхорганизаций, в том числе кредитных союзов, сберегательных союзов,лизинговых,факторинговых организаций и других кредитных организаций, а такжепорядокизменения вида деятельности банков, действующих на территорииРеспубликиАрмения.

Действие настоящего Закона нераспространяется на банки (за исключениемслучаев, предусмотренных главой 6 настоящего Закона), страховыеобщества,лиц, осуществляющих профессиональную деятельность на рынке ценныхбумаг,пенсионные фонды, инвестиционные компании, ломбарды,сельскохозяйственныекредитные клубы, деятельность которых регулируется иными законами иправовымиактами.

Статья 2. Правовое регулированиедеятельности кредитных организаций

1. Деятельность кредитных организацийрегулируется Конституцией РеспубликиАрмения, Гражданским кодексом Республики Армения, настоящим Законом,инымизаконами Республики Армения, международными договорами РеспубликиАрмения,а в предусмотренных законом случаях – нормативно-правовыми актамиЦентральногобанка Республики Армения (далее – Центральный банк).

2. Процедура неплатежеспособности ибанкротства кредитных организацийустанавливается Законом Республики Армения ,,О банкротстве банков икредитныхорганизаций".

Основания и порядок ликвидациикредитных организаций устанавливаютсяглавой 9 Закона Республики Армения ,,О банках и банковскойдеятельности".

3. Если международными договорамиРеспублики Армения установлены иныенормы, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, то применяютсянормы международных договоров.

Статья 3. Определение кредитной организациии ее деятельности

1. Кредитная организация – юридическоелицо, получившее в установленномнастоящим Законом порядке лицензию, которое имеет право осуществлятьвидыдеятельности, установленные настоящим Законом.

2. Деятельностью кредитной организациисчитается привлечение займов,и (или) заключение аналогичных сделок, и (или) предоставление кредитов,или внесение иных предусмотренных настоящим Законом вкладов в качествепредпринимательской деятельности.

По смыслу законодательства РеспубликиАрмения, регулирующего деятельностькредитных организаций, к аналогичным сделкам относятся также публичныйвыпуск инвестиционных (облигации) и платежных ценных бумаг (заисключениемценных бумаг, выпущенных инвестиционными фондами) или заключениесделок,которые приводят к возникновению у кредитной организации денежныхобязательств,но не связаны с продажей кредитной организацией кредитору товаров,оказаниемему услуг или выполнением для него работ.

3. Другим лицам, за исключением банкови кредитных организаций, запрещаетсяосуществлять в Республике Армения какую-либо деятельность,предусмотреннуюпунктом 2 настоящей статьи.

4. Кредитная организация можетсоздаваться в организационно-правовойформе общества с ограниченной ответственностью, акционерного обществалибокоммерческого или некоммерческого кооператива.

5. Для деятельности кредитныхорганизаций Центральный банк может устанавливатьопределенные ограничения, разрешая или ограничивая часть функций,предусмотренныхстатьей 8 настоящего Закона. При этом такие ограничения могутустанавливатьсяна привлечение кредитными организациями средств и размеры этих средств,размещение кредитными организациями средств и размеры этих средств, атакжедля круга лиц, средства которых кредитная организация может привлекатьи (или) среди которых кредитная организация может распределятьсредства.Ограничения, предусмотренные настоящим пунктом, должны быть одинаковымидля кредитных организаций одного и того же типа (группы).

6. По смыслу настоящего Закона, иныхзаконов и нормативно-правовых актовРеспублики Армения, регулирующих деятельность кредитных организаций,типами(группами) кредитных организаций считаются:

а) кредитные союзы, которые привлекаютденежные средства своих участникови предоставляют эти средства им, а в случаях, предусмотренныхнормативно-правовымиактами Центрального банка, привлекают денежные средства также другихлицили предоставляют их этим лицам;

б) сберегательные союзы, которыепривлекают денежные средства своихучастников и предоставляют эти средства им;

в) организации, осуществляющиефинансовую аренду (лизинговые организации),основной деятельностью которых является заключение сделок по финансовойаренде (лизинговые сделки) в порядке и на условиях, установленныхпараграфом6 главы 35 Гражданского кодекса Республики Армения;

г) факторинговые организации,осуществляющие финансирование под уступкуденежного требования (факторинг), основной деятельностью которыхявляетсязаключение сделок по финансированию под уступку денежного требования(факторинг)в порядке и на условиях, установленных главой 48 Гражданского кодексаРеспубликиАрмения;

д) другие кредитные организации,основной деятельностью которых являетсяосуществление установленной пунктом 2 статьи 3 настоящего Законадеятельностиили какого-либо одного из ее видов.

7. Осуществление установленнойнастоящим Законом деятельности без лицензиина деятельность кредитной организации влечет ответственность,установленнуюзаконодательством Республики Армения.

Статья 4. Использование словосочетания,,кредитная организация"

1. Словосочетание ,,кредитнаяорганизация" может использовать в своемнаименовании исключительно организация, получившая лицензию кредитнойорганизации.Лицам, не имеющим лицензии кредитной организации, запрещаетсяиспользоватьэто словосочетание или производные от него слова в рекламе, публичнойоферте,а также содействовать лицам, осуществляющим подобную рекламу.

2. Кредитные организации не вправеиспользовать в своем фирменном наименованиидезориентирующие слова, которые могут послужить основанием дляошибочногопредставления о финансовом положении или правовом статусе кредитнойорганизации.   

ГЛАВА 2
ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ ИЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ  

Статья  5.Государственная регистрация илицензирование кредитной организации, перерегистрация юридических лиц,осуществляющих кредитование

1. Для государственной регистрации илицензирования кредитной организацииее учредители представляют в Центральный банк:

а) заявление о регистрации илицензировании;

б) устав кредитной организации,утвержденный собранием учредителей кредитнойорганизации, – в 6 экземплярах;

в) решение собрания учредителейкредитной организации о назначении руководителейкредитной организации;

г) справку о деятельности руководителейкредитной организации, составленнуюпо форме, установленной Центральным банком;

д) объявление об отсутствии оснований,предусмотренных пунктом 2 статьи10 настоящего Закона, составленное по установленной Центральным банкомформе лицами, имеющими значительное участие в уставном капиталекредитнойорганизации;

е) регламент деятельности кредитнойорганизации, который утверждаетсяее высшим органом управления и включает вид, сферу деятельности,порядокдеятельности кредитной организации, методы, процедуры привлечения иразмещениясредств и другие положения, установленные Центральным банком и непротиворечащиезаконодательству Республики Армения. Центральный банк принятыми имнормативно-правовымиактами может утверждать для разных типов (групп) кредитных организацийпримерные регламенты деятельности по видам их деятельности.

2. Центральный банк в месячный срок смомента получения документов исведений, установленных пунктом 1 настоящей статьи, регистрирует илицензируеткредитную организацию либо отказывает в ее регистрации илицензировании.Кредитная организация регистрируется и лицензируется, если соблюденыследующиетребования:

а) полностью оплачен уставный капиталкредитной организации, которыйвносится на накопительный счет, открытый в Центральном банке или другомдействующем на территории Республики Армения банке;

б) место деятельности кредитнойорганизации соответствует требованиямтехнической оснащенности, установленным нормативно-правовыми актамиЦентральногобанка;

в) руководители кредитной организациисоответствуют предъявляемым Центральнымбанком критериям квалификационного и профессионального соответствия;

г) лица, имеющие значительное участие вкредитной организации, получилисогласие Центрального банка.

3. Центральный банк в трехдневный срокс момента принятия решения орегистрации и лицензировании выдает кредитной организации свидетельствоо регистрации и лицензию, уведомляя об этом Государственный регистрРеспубликиАрмения для произведения соответствующей записи о регистрации кредитнойорганизации.

4. Кредитная организация с моментарегистрации в Центральном банке приобретаетстатус юридического лица и считается лицензированной.

5. Центральный банк отказывает врегистрации и лицензировании кредитнойорганизации, если:

а) представлены ложные илинедостоверные сведения;

б) представленные документы являютсянеполными или противоречат законами иным правовым актам Республики Армения;

в) не соблюдены требования, указанные впункте 2 настоящей статьи.

6. В случае, если заявление орегистрации и получении лицензии официальноне отклоняется в месячный срок, то кредитная организация считаетсязарегистрированнойи лицензированной.

7. Юридические лица, которые до мометавступления настоящего Законав силу в качестве основной деятельности осуществляли установленнуюнастоящимЗаконом деятельность кредитной организации, могут в трехмесячный срокпослеуказанного в статье 23 настоящего Закона срока обратиться в Центральныйбанк в порядке, установленном настоящим Законом, для перерегистрации вкачестве кредитной организации.

8. Центральный банк осуществляетперерегистрацию и лицензирование указанныхлиц, если соблюдены требования и условия, установленные статьей 5настоящегоЗакона, за исключением условия, установленного подпунктом ,,а" пункта 2статьи 5 настоящего Закона. При этом за установленные настоящей статьейперерегистрацию и лицензирование какая-либо плата или пошлина невзимается.

Статья 6. Лицензия кредитной оргарнизации

Лицензия кредитной организациибессрочна.

2. Лицензия кредитной организации неможет быть передана другим лицамдля использования, отчуждена или передана в залог.

3. В лицензии кредитной организацииуказываются номер, дата выдачи лицензии,полное фирменное наименование кредитной организации, номергосударственнойрегистрации, разрешенные операции. Единая форма лицензии кредитнойорганизацииустанавливается Центральным банком.

4. Центральный банк ведет реестрвыданных лицензий, который открыт длявсеобщего ознакомления. Форма, порядок ведения реестра, а такжевключаемыев него сведения устанавливаются Центральным банком.

Статья 7. Учет филиала и представительства

1. Кредитная организация в порядке,установленном настоящим Закономи нормативно-правовыми актами, принятыми Центральным банком, можетоткрыватьна территории Республики Армения или в иностранных государствах филиалыи представительства, которые могут действовать с момента их учета вЦентральномбанке. Филиалы и представительства кредитных организаций в иностранныхгосударствах создаются в соответствии с законодательством данногогосударстваи (или) международными договорами Республики Армения.

2. Порядок учета филиалов ипредставительств кредитной организации,перечень сведений и документов, затребованных для учета,устанавливаютсянормативно-правовыми актами Центрального банка.

3. Совет Центрального банкаудовлетворяет либо отклоняет заявление опостановке на учет филиала или представительства в месячный срок. Вслучаеудовлетворения заявления Центральный банк производит учет филиала илипредставительстваи выдает свидетельство о постановке на учете, а в случае отклонения впятидневныйсрок уведомляет кредитную организацию об основаниях отказа.

4. Центральный банк отклоняет заявлениеоб учете филиала или представительства,если:

а) представлены ложные илинедостоверные сведения;

б) представленные документынедостаточны, являются неполными или противоречатзаконам и иным правовым актам Республики Армения;

б) кредитная организация на моментподачи заявления, а также в периодрассмотрения заявления нарушила хотя бы один из основных экономическихнормативов Центрального банка.

5. Центральный банк снимает с учетафилиал или представительство кредитнойорганизации:

а) на основании заявления кредитнойорганизации – в недельный срок смомента подачи заявления;

б) в случае ликвидации кредитнойорганизации.

Статья 8. Финансовые операции

1. Кредитная организация на основанииустановленной настоящим Закономлицензии может осуществлять следующие финансовые операции или часть изних:

а) привлекать займы и (или) заключатьаналогичные сделки;

б) предоставлять кредиты, займы,осуществлять финансирование долга иликоммерческих сделок, факторинг;

в) предоставлять гарантии;

г) выпускать, покупать(дисконтировать), продавать ценные бумаги, дорожныечеки, карточки и другие инструменты, совершать иные аналогичныеоперации;

д) оказывать услуги финансового агента(представителя), принимать вуправление вклады других лиц, осуществлять доверительное управление,осуществлятьпрофессиональную деятельность (дилерскую, брокерскую, агентскую,субдепозитарную)на рынке государственных облигаций;

е) покупать, продавать и принимать вуправление банковские (стандартные)слитки драгоценных металлов и монеты;

ж) покупать и продавать иностраннуювалюту, в том числе заключать драмовыеи иновалютные фьючерсы, опционы и иные аналогичные сделки;

з) осуществлять финансовую аренду(лизинг);

и) принимать на хранение драгоценныеметаллы, камни, ювелирные изделия,ценные бумаги, документы и иные ценности;

к) предоставлять финансовуюконсультацию;

л) создавать и обслуживатьинформационную систему кредитоспособностиклиентов, осуществлять деятельность по возврату долгов;

м) совершать с согласия Центральногобанка характерные для кредитнойорганизации операции, принятые в международной практике.

2. Кредитная организация можетпредоставлять исключительно предпринимательскиекредиты или займы, а потребительские кредиты или займы – в порядке и наусловиях, установленных Центральным банком. По смыслу законодательства,регулирующего деятельность кредитных организаций, предоставлениемпредпринимательскогокредита или займа считается заключение и выполнение сделки, по которойдолжник является юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем,и средства, полученные по данной сделке, будут им использованыисключительнона осуществляемую или намечаемую к осуществлению предпринимательскуюдеятельность.Предоставлением потребительского кредита или займа считается заключениеи выполнение сделки, по которой должник использует полученные по даннойсделке средства исключительно в потребительских целях, не связанных сегопредпринимательской деятельностью.

3. Кредитная организация имеет правопривлекать займы и (или) заключатьаналогичные сделки исключительно с юридическими лицами, индивидуальнымипредпринимателями и со своими участниками, при этом Центральный банкможетустанавливать ограничения, определенные пунктом 5 статьи 3 настоящегоЗакона.

4. Кредитной организации запрещаетсяосуществлять производственную,коммерческую или иную подлежащую лицензированию деятельность.

Статья 9. Руководители кредитнойорганизации, их профессиональные критерии и порядок их квалификации

1. Руководителями кредитной организацииявляются председатель совета(совета директоров или наблюдательного совета) кредитной организации,егозаместитель и члены совета, исполнительный директор, его заместитель,председательправления, его заместитель, члены правления, главный бухгалтер, егозаместитель,председатель ревизионной комиссии, его заместитель и члены ревизионнойкомиссии.

2. Руководителем кредитной организациине могут являться:

а) лица, имеющие судимость запреступления, совершенные умышленно;

б) лица, лишенные судом права заниматьдолжности в финансовой банковской,налоговой, таможенной, коммерческой, экономической, правовой сферах;

в) лица, признанные банкротами иимеющие непогашенные (непрощенные)обязательства;

г) лица, квалификация илипрофессиональные знания которых не соответствуюткритериям профессионального или квалификационного соответствия,установленнымЦентральным банком;

д) лица, привлеченные по уголовномуделу в качестве подозреваемого,обвиняемого или подсудимого;

е) лица, признанные недееспособными илиограниченно дееспособными впорядке, установленном законодательством Республики Армения.

3. Критерии и порядок определенияквалификационного, профессиональногосоответствия руководителей кредитной организации (за исключениемруководителейструктурных подразделений) устанавливаются Центральным банком.

4. Лицо может работать руководителемкредитной организации с моментаего регистрации в Центральном банке, при этом для регистрации лицодолжноиметь свидетельство о квалификационном и профессиональном соответствиируководителя кредитной организации. Предусмотренная настоящим пунктомрегистрацияпроизводится в пятидневный срок с момента обращения.

Статья 10. Ограничения на приобретениезначительного участия в уставном капитале кредитной организации

1. Лицо или аффилированные лица могутприобретать вследствие одной илинескольких сделок значительное участие в уставном капитале кредитнойорганизациитолько с предварительного согласия Центрального банка.

По смыслу настоящего Закона инормативно-правовых актов Центральногобанка, принятых на основании настоящего Закона, значительным считаетсятакое участие, которым участие данного участника в уставном капиталекредитнойорганизации превышает 10 процентов уставного капитала.

Перечень и форма документов, сведений,представляемых по ходатайствукредитной организации лицом или аффилированными лицами в Центральныйбанкдля получения предварительного согласия на приобретение значительногоучастияв уставном капитале кредитной организации, устанавливаются Центральнымбанком.

Документы и сведения, истребованныенастоящим пунктом и нормативно-правовымиактами Центрального банка, рассматриваются Центральным банком вмесячныйсрок с момента их поступления. В целях выяснения определенных фактовмесячныйсрок решением Совета Центрального банка может быть приостановлен, но неболее чем на три месяца. В случае, если Центральный банк не отклонилзаявлениев месячный срок либо не уведомил лицо о приостановлении этого срока,согласиесчитается полученным.

2. Центральный банк отклоняетзаявление, уведомив заявителя в десятидневныйсрок с момента вынесения решения об отклонении заявления, если:

а) лицо имеет судимость запреступление, совершенное умышленно;

б) лицо признано недееспособным илиограниченно дееспособным в порядке,установленном законодательством Республики Армения;

в) лицо вступившим в законную силурешением суда лишено права заниматьдолжности в финансовой, банковской, налоговой, таможенной,коммерческой,экономической, правовой сферах;

г) лицо признано банкротом и имеетнепогашенные (непрощенные) обязательства;

д) данная сделка направлена наограничение свободной экономической конкуренции,влечет или может повлечь такое ограничение;

е) документы представлены с нарушениемформы и порядка, которые установленыЦентральным банком, либо в представленных документах или сведенияхотраженыложные, недостоверные сведения;

ж) средства, вкладываемые в уставныйкапитал кредитной организации либопредоставляемые за отчуждение участия, по мотивированному мнениюЦентральногобанка приобретены преступным или незаконным путем.

Договор приобретения значительногоучастия в уставном капитале кредитнойорганизации без предварительного согласия Центрального банка ничтожен.

Статья 11. Аффилированные или связанныемежду собой лица

По смыслу настоящего Закона и принятыхна основании настоящего Законанормативно-правовых актов Центрального банка лица считаютсяаффилированнымиили связанными между собой, если их связанность и (или) отношениясоответствуютположениям статей 8 и 39 Закона Республики Армения ,,О банках ибанковскойдеятельности".

Статья 12. Основные экономическиенормативы, установленные для кредитных организаций

1. Для кредитных организацийустанавливаются основные экономическиенормативы, определенные для банков Законом Республики Армения ,,Обанкахи банковской деятельности" и нормативно-правовыми актами Центральногобанка,за исключением основных экономических нормативов, исключенных СоветомЦентральногобанка. Основные экономические нормативы, устанавливаемые для кредитныхорганизаций, должны определять более мягкий режим регулирования чемтот,который установлен для банков.

2. Основные экономические нормативыявляются обязательными и должныбыть одинаковыми для всех кредитных организаций одного и того же типа(группы),за исключением организаций, действующих в пределах ограничений,установленныхнастоящим Законом.

3. Понятия основных экономическихнормативов устанавливаются ЗакономРеспублики Армения ,,О банках и банковской деятельности".

4. Предельные размеры, порядок расчетови состав участвующих в расчетеэлементов основных экономических нормативов устанавливаются Центральнымбанком.

5. В случае ужесточения Центральнымбанком режима основных экономическихнормативов эти нормативы вступают в силу через шесть месяцев с моментаофициального опубликования, установленного Центральным банком.

6. В случае смягчения Центральнымбанком режима основных экономическихнормативов эти нормативы вступают в силу с момента их официальногоопубликованияЦентральным банком, если Центральным банком не установлен более позднийсрок.

Статья 13. Контроль за деятельностьюкредитных организаций

1. Исключительное право контроля задеятельностью кредитных организацийпринадлежит Центральному банку. Центральный банк осуществляет этотконтрольв установленном им порядке.

2. Служащие Центрального банкаосуществляют проверки и ревизии в кредитныхорганизациях в порядке, сроки, случаях и с периодичностью, которыеустановленыЦентральным банком.

Статья 14. Предупреждение оборота средств,приобретенных преступным путем

Запрещается оборот в кредитныхорганизациях средств (деньги, драгоценныеметаллы и прочее), приобретенных преступным путем, посредствомкакой-либосделки или операции. Для предупреждения оборота средств, приобретенныхпреступным путем, Центральный банк может устанавливать порядоксовершенияопределенных настоящим Законом сделок, специальный порядок и формыпредставлениякредитными организациями отчетности, а также осуществлять иныеполномочия,установленные настоящим Законом и иными правовыми актами. Центральныйбанкможет затребовать от кредитной организации, клиента или участникакредитнойорганизации необходимый документ или необходимую информацию озаконностипроисхождения средств. В случае возникновения сомнений в отношениипроисхождения,законности оборота этих средств, если данное лицо не докажет обратное,Центральный банк вправе отклонить установленное настоящим Закономзаявлениеили ходатайство о предварительном согласии, одобрении, регистрации либолюбое такое заявление или ходатайство, а также применитьпредусмотренныенастоящим Законом санкции.

Статья 15. Бухгалтерский учет и финансоваяотчетность

1. Кредитные организации ведутбухгалтерский учет в согласованном сЦентральным банком и уполномоченным органом Правительства РеспубликиАрменияпорядке в соответствии со стандартами бухгалтерского учета РеспубликиАрмения.

2. Кредитные организации в порядке исроки, установленные Центральнымбанком, публикуют и представляют в Центральный банк финансовуюотчетность,установленную законами и иными правовыми актами Республики Армения, атакжеустановленную Центральным банком другую отчетность.

3. Формирование и использование резервакредитных организаций по возможнымпотерям вкладов в инвестиционные ценные бумаги, классификация кредитови дебиторских задолженностей и формирование резервов по возможнымпотерямосуществляются в порядке, установленном для банков в соответствии сзаконамиРеспублики Армения ,,О банках и банковской деятельности" и ,,О налогенаприбыль".

Статья 16. Аудиторская проверка кредитнойорганизации

1. Деятельность кредитной организацииежегодно проверяется независимойаудиторской организацией, имеющей право осуществлять аудиторскуюдеятельность,которая назначается кредитной организацией.

2. Кредитная организация представляетзаключение независимой аудиторскойорганизации в Центральный банк в шестимесячный срок после окончанияфинансовогогода.   

Статья 17. Опубликование финансовойотчетности и аудиторского заключения

1. Кредитные организации обязаны вшестимесячный срок после окончанияфинансового года публиковать в печати свою финансовую отчетность иаудиторскоезаключение.

2. Кредитные организации обязаны до 15числа месяца, следующего за каждымкварталом, публиковать свою квартальную финансовую отчетность.

3. Кредитные организации обязанырегулярно публиковать сведения о своейдеятельности в порядке и с периодичностью, которые установленыЦентральнымбанком.

ГЛАВА 5
НАРУШЕНИЯ ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА И МЕРЫОТВЕТСТВЕННОСТИ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ ЗА ЭТИНАРУШЕНИЯ

Статья 18. Нарушения законодательства

Центральный банк может применять ккредитным организациям меры ответственности,если:

а) кредитная организация совершилафинансовые операции с нарушениемзаконов и иных правовых актов;

б) нарушены основные экономическиенормативы, установленные для кредитныхорганизаций;

в) нарушены порядок и условияпредставления и опубликования баланса,финансовой отчетности, иной отчетности, и (или) в этих документахпредставленыложные данные;

г) кредитная организация не выполниларекомендацию Центрального банка,предусмотренную подпунктом ,,а" пункта 1 статьи 19 настоящего Закона.

Статья 19. Санкции, применяемые занарушения законодательства

1. В случаях, предусмотренных статьей15 настоящего Закона, Центральныйбанк может применять к кредитной организации одну из следующих санкций:

а) предупреждение и рекомендация поустранению нарушений;

б) штраф;

в) лишение руководителя кредитнойорганизации квалификационного свидетельства;

г) признание лицензии утратившей силу.

2. Решением Центрального банка вотношении руководителя исполнительногооргана или главного бухгалтера может быть применен также штраф вкачестведополнительной меры ответственности, размер которого не может превышатьтысячекратный размер минимальной заработной платы.

3. Применение предусматриваемыхнастоящей статьей санкций не освобождаеткредитную организацию от ответственности, предусмотренной законами,инымиправовыми актами или договором.

4. Санкции, предусмотренные настоящейстатьей, применяются в отношениикредитных организаций и их руководителей в случаях, по основаниям, впределахи в порядке, которые установлены Законом Республики Армения ,,О банкахи банковской деятельности". Кроме этих оснований, лицензия кредитнойорганизацииможет быть признана утратившей силу, если в ходе ее регистрации илицензированиябыли представлены ложные данные.

5. Лицензия кредитной организациипризнается утратившей силу решениемСовета Центрального банка. Это решение вступает в силу с момента егоопубликованияв средствах массовой информации.  

Статья 20. Возможность изменения видадеятельности банка

Банк может изменить вид своейдеятельности в порядке, установленномнастоящим Законом и законодательством Республики Армения, сперерегистрациейв качестве кредитной организации.

Статья 21. Процедура изменения видадеятельности банка

1. Высший орган управления банкомпринимает решение об изменении видадеятельности банка, которым утверждается программа изменения видадеятельностибанка. Приложенные к ходатайству об изменении вида деятельности решениеи программа в недельный срок с момента принятия решения представляютсяна согласование в Совет Центрального банка.

2. Совет Центрального банка в месячныйсрок рассматривает представленныедокументы и выносит решение о даче согласия или об отказе в дачесогласияна представленное ходатайство. В случае непринятия какого-либо решенияв этот срок решение Совета Центрального банка о даче согласия считаетсяпринятым.

3. Совет Центрального банка может недать согласие на представленноеходатайство, если:

а) представленные документыпротиворечат законодательству РеспубликиАрмения, не представлены в надлежащем порядке и по надлежащей формелибопредставлены не полностью;

б) вследствие изменения видадеятельности под угрозой окажутся интересывкладчиков.

4. Порядок и форма представления насогласование в Совет Центральногобанка ходатайства об изменении вида деятельности банка и прилагаемых кнему других документов, а также перечень других документов,обосновывающихи раскрывающих процесс изменения вида деятельности, утверждаютсяЦентральнымбанком.

Статья 22. Правовые последствия изменениявида деятельности банка

1. Банк в сроки, установленныепрограммой изменения вида деятельностибанка, осуществляет предусмотренные программой мероприятия, утверждаетустав перерегистрируемого юридического лица и представляет его наперерегистрацию.В процессе изменения деятельности банка Центральный банк можетустанавливатьдля банка, изменяющего свою деятельность, другой режим основныхэкономическихнормативов, чем тот, который установлен для банков.

2. Банк в сроки, установленныепрограммой изменения вида деятельностибанка, обязан выполнить все взятые им обязательства по договорамбанковскоговклада и банковского счета либо перевести их в другой банк всоответствиис Гражданским кодексом Республики Армения.

3. Банк в случае перевода в другой банкпринятых им обязательств подоговорам банковского вклада и банковского счета до заключениясоответствующейсделки уведомляет Центральный банк о наименовании банка, принимающегообязательства,с представлением всех документов, касающихся сделки по переводу долга.Исходя их финансового положения банка, принимающего обязательства,Центральныйбанк имеет право не давать банку разрешение на заключение сделки попереводудолга.

4. С момента перерегистрации банка,изменяющего деятельность, его деятельностьсчитается прекращенной, права и обязанности (за исключением принятых имобязательств по договору банковского вклада и договору банковскогосчета)переходят к перерегистрированному лицу в порядке правопреемства, и вКнигерегистрации банков производится запись о прекращении деятельности банкас уведомлением об этом органа, осуществляющего государственнуюрегистрациююридических лиц. Совет Центрального банка решением о перерегистрациибанкапризнает утратившей силу лицензию банка на банковскую деятельность.

5. Созданная кредитная организациясчитается лицензированной для занятиясоответствующей деятельностью с момента ее перерегистрации. При этом заперерегистрацию и лицензирование какая-либо плата или пошлина невзимается.

Статья 23. Заключительные положения

1. Установленная настоящим Закономдеятельность кредитной организациисчитается подлежащей лицензированию через шесть месяцев послеопубликованиянастоящего Закона.

Настоящий Закон вступает в силу смомента его опубликования.